MIFID 2

Polityka zarządzania konfliktem interesów w Alior Banku SA
Alior Bank SA działa w sposób otwarty i uczciwy. Każdy pracownik Alior Banku SA jest zobowiązany unikać sytuacji lub podejmowania działań, które mogą powodować faktyczny lub potencjalny konflikt interesów, a także narażać dobre imię banku.

Regulacje wewnętrzne banku, w tym w szczególności Instrukcja Zarządzania Konfliktem Interesów przyjęta Uchwałą Zarządu Banku Nr 411/2015, mają na celu:

• identyfikację okoliczności wywołujących konflikt interesów,
• minimalizację ryzyka wystąpienia nadużyć wywołanych konfliktem interesów,
• uregulowanie kwestii związanych z przyjmowaniem i wręczaniem prezentów,
• dbałość o dobry wizerunek i reputację banku.

Przez konflikt interesów rozumie się znane bankowi lub osobie powiązanej okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesem banku, osoby powiązanej, podmiotu powiązanego z bankiem lub kontrahenta i obowiązkiem działania przez Bank w sposób rzetelny, z uwzględnieniem najlepiej pojętego interesu klienta, jak również mogące doprowadzić do sprzeczności między interesami klientów, powstałe w wyniku działań banku, osoby powiązanej lub podmiotu powiązanego z bankiem.
 
Polityka realizacji zleceń Alior Banku SA
Polityka stosowana do wykonywania zleceń, których przedmiotem są instrumenty finansowe określone w ustawie z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U. Nr 183, poz. 1538 z późn. zm), a także do przyjmowania i przekazywania takich zleceń do innych firm inwestycyjnych w celu ich wykonania. Polityka ma zastosowanie do zleceń składanych zarówno przez klientów profesjonalnych, jak i Klientów detalicznych.

Pobierz plik
 
Klasyfikacja klientów i badanie adekwatności usług w Alior Banku SA

Bank klasyfikuje klientów zgodnie z zaleceniami dyrektywy MiFID na:

• klientów detalicznych;
• klientów profesjonalnych;
• uprawnionych kontrahentów.

Informowanie o szczegółowej klasyfikacji klienta odbywa się w drodze zawiadomienia po rozpoczęciu współpracy i podpisaniu odpowiednich umów w zakresie produktów i usług objętych wymogami dyrektywy MiFID.

• Każdy nowy klient jest klasyfikowany jako klient detaliczny, który korzysta z najwyższego poziomu ochrony.
• Jeżeli jednak chciałby zrezygnować z części wzajemnych obowiązków informacyjnych, które w jego opinii są uciążliwe może złożyć wniosek o przeniesienie do kategorii klientów profesjonalnych. Klient profesjonalny to klient, który posiada doświadczenie, wiedzę i fachowość umożliwiające podejmowanie niezależnych decyzji inwestycyjnych i właściwe ocenianie ryzyka, z którym się one wiążą. Do klienta profesjonalnego nie stosuje się zasad bezpieczeństwa i ochrony działalności przewidzianej dla klienta detalicznego. Za klientów profesjonalnych uznaje się m. in. Skarb Państwa, banki komercyjne, Narodowy Bank Polski. 

W zakresie oferowania produktów skarbowych bank bada adekwatność oferowanych produktów za pomocą ankiety służącej do indywidualnej oceny klienta, wypełnianej wraz z klientem przez bankiera lub eksperta ds. transakcji pochodnych. Wypełnienie ankiety nie jest obowiązkowe, jednakże od ilości i rodzaju informacji zgromadzonych przez bank uzależniona będzie wewnętrzna ocena klienta oraz zakres dostępnych produktów.

Wobec Klienta Detalicznego stosuje się następujące zasady bezpieczeństwa i ochrony działalności:

• Przesyłania szczegółowych informacji dot. Banku oraz usługi, która ma być świadczona na podstawie umowy, w tym informacje o metodach zarządzania konfliktami interesów, zasadach rozpatrywania reklamacji;
• Określenia wymagań finansowych jakie musi spełnić Klient aby mógł dokonywać transakcji derywatami;
• Wymagań finansowych związanych z możliwością dokonywania za pośrednictwem Banku transakcji związanych z obowiązkiem posiadania przez Klienta depozytu zabezpieczającego;
• Informowania o spadku wartości portfela poniżej ustalonej w umowie wartości nie później niż do końca dnia w którym spadek nastąpił, a jeśli spadek nastąpił w dniu wolnym od pracy najpóźniej do końca pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu;
• Konieczności przedstawienia dokumentów stanowiących podstawę przeniesienia instrumentów finansowych w obrocie wtórnym poza obrotem zorganizowanym;
• Zasad ustanawiających wymogi co do formy, treści i czasu przedstawiania informacji przez Bank, w tym formy, treści i czasu przesłania potwierdzeń transakcji;
• Niektórych Zasad Najlepszej Realizacji Zleceń, w szczególności priorytetu ogólnych kosztów transakcji jako najważniejszego czynnika, w celu uzyskania najlepszego wyniku.

Klienci Profesjonalni korzystają z mniejszej ochrony niż Klienci Detaliczni. Jest to związane z wyższym poziomem ich wiedzy i doświadczenia w zakresie inwestowania. Klienci Profesjonalni mogą otrzymywać bardziej ogólne informacje na temat ryzyk usług świadczonych przez Bank jak tez metod zarządzania konfliktami interesów. W relacjach z Klientami Profesjonalnymi Bank zakłada, że maja oni poziom wiedzy i doświadczenia wystarczający do podjęcia świadomej decyzji co do zawarcia transakcji. 

Klienci będący Uprawnionymi Kontrahentami, korzystają z najmniejszej ochrony, w relacjach z nimi nie obowiązuje wiele wymogów MiFID, w tym wymóg przekazywania informacji o ryzykach i usługach świadczonych przez Bank, wymóg odpowiedniości. Bank informuje Uprawnionego Kontrahenta o metodach zarządzania konfliktami interesów.
 
W zakresie oferowania produktów skarbowych Bank bada adekwatność oferowanych produktów za pomocą Ankiety służącej do indywidualnej oceny Klienta, wypełnianej przez Klienta w asyście Bankiera lub Eksperta ds. Transakcji Skarbowych po podpisaniu Umowy Ramowej. W przypadku negatywnego wyniku Ankiety, Klient zostaje o poinformowany o fakcie, że usługa (typ transakcji) nie jest dla niego odpowiednia.
Wypełnienie Ankiety nie jest obowiązkowe, jednakże od ilości i rodzaju informacji zgromadzonych przez Bank uzależniona będzie wewnętrzna ocena Klienta oraz zakres dostępnych produktów.
Klienci Detaliczni powinni wypełnić Ankietę, aby umożliwić ocenę odpowiedniości oferowanych produktów. W przypadku Klientów Profesjonalnych, Bank bierze pod uwagę wyższy niż w przypadku Klientów Detalicznych stopień wiedzy i doświadczenia w inwestowaniu i nie wymaga wypełniania Ankiety. W stosunku do Uprawnionych Kontrahentów wymogi dotyczące odpowiedniości usług i produktów nie są stosowane

Działania podejmowane w celu zapewnienia ochrony aktywów
Podstawowe informacje dotyczące systemów gwarantujących bezpieczeństwo aktywów klientów. Depozyty w Alior Bank SA gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny na zasadach określonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r.
Wysokość gwarancji: Gwarantowane są w całości depozyty, których równowartość w złotych nie przekracza 100 000 euro.  
 
Ochronie podlegają depozyty:

• osób fizycznych,
• osób prawnych,
• jednostek organizacyjnych nie mających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,
• szkolnych kas oszczędności i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Zasady obliczania kwoty gwarantowanej:

• wszystkie środki zgromadzone w banku przez jedną osobę, niezależnie od tego na ilu rachunkach, traktowane są jako jeden depozyt;
• podstawę do obliczania kwoty gwarantowanej stanowi suma środków ulokowanych na wszystkich rachunkach;
• Alior Bank SA w swojej działalności przestrzega „Zasad dobrej praktyki banków w zakresie informowania o przynależności do obowiązkowego systemu gwarantowania” opracowanych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Szczegółowe informacje na temat obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów można uzyskać na witrynie internetowej www.bfg.pl oraz pod numerem infolinii: 800 569 341 / +48 22 583 09 42.

Alior Bank SA jest uczestnikiem Systemu Rekompensat prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych SA. System ten gwarantuje ochronę aktywów zapisanych na rachunkach lub przechowywanych w depozycie prowadzonym przez Biuro Maklerskie oraz wypłatę środków, do wysokości określonej w ustawie o obrocie instrumentami finansowymi z dnia 29 lipca 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 183, poz. 1538 z późn. zm.).

System rekompensat zabezpiecza wypłatę środków klienta, pomniejszonych o należności banku z tytułu świadczonych usług, według stanu z dnia zaistnienia jednego z przypadków, o których mowa powyżej, do wysokości równowartości w złotych 3 000 euro - w 100% wartości środków objętych systemem rekompensat oraz 90% nadwyżki ponad tę kwotę, z tym że górna granica środków objętych systemem rekompensat wynosi równowartość w złotych 22 000 euro.

Alior Bank jako członek Giełdy Papierów Wartościowych SA w Warszawie SA jest uczestnikiem Funduszu Gwarantowania i Rozliczeń Transakcji Giełdowych. Celem Funduszu jest zapewnienie bezpieczeństwa obrotu na giełdzie wszystkim uczestnikom przez gwarantowanie wzajemnej wypłacalności członków giełdy z tytułu transakcji giełdowych.