Konto Mieszkaniowe nowość
Oszczędzaj z możliwością uzyskania Premii Mieszkaniowej z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.
oprocentowanie promocyjne
do 31 grudnia 2024 r.
Konto Mieszkaniowe
- konto prowadzimy na podstawie ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. 2023 poz. 1114)
- regularne wpłaty na konto mieszkaniowe w kwotach od 500 zł do 2000 zł, pozwolą Ci oszczędzać nawet 10 lat
- jeśli wykorzystasz oszczędności na cel wskazany w Ustawie otrzymasz premię mieszkaniową i nie pobierzemy podatku dochodowego od naliczonych odsetek ,
- możesz otrzymać premię mieszkaniową po 3 latach oszczędzania jeśli wykorzystasz środki zgromadzone na koncie mieszkaniowym na cel mieszkaniowy,
- konto mieszkaniowe jest bezpłatne.
Jak założyć Konto Mieszkaniowe?
To proste - czekamy na Ciebie w oddziale!Dodatkowe informacje
Przydatne dokumenty
Ustawa z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. 2023 poz. 1114)
Warunki prowadzenia kont i lokat oraz stosowania premii mieszkaniowej
Plik w formacie PDF (rozmiar: 240 KB)Oświadczenie o spełnieniu warunków do prowadzenia konta i lokaty
Plik w formacie PDF (rozmiar: 251 KB)Oświadczenie o nienaruszeniu warunków prowadzenia konta i lokaty
Plik w formacie PDF (rozmiar: 190 KB)Opłaty i prowizje
Oprocentowanie
standardowe zmienne | 2% w skali roku |
promocyjne (obowiązujące do 31 grudnia 2024 r.) | 5% w skali roku |
Kapitalizacja odsetek na Koncie Mieszkaniowym następuje w dniu wygaśnięcia Umowy w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe.
Tabela Oprocentowania
Plik w formacie PDF (rozmiar: 338 KB)Pytania i odpowiedzi
Jakie dokumenty regulują prowadzenie Konta Mieszkaniowego?
- ustawie z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. 2023 poz. 1114),
- warunkach prowadzenia kont i lokat oraz stosowania premii mieszkaniowej,
- umowie w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe zawieranej z bankiem.
Wszystkie ww. dokumenty znajdziesz powyżej w sekcji „Przydatne dokumenty”
Kto może być posiadaczem Konta Mieszkaniowego?
- ukończyła 13 lat i w dniu zawarcia umowy w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe nie ukończyła 45 lat,
- nie posiada ani nie posiadała prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego
- nie przysługuje ani nie przysługiwało jej spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego
- na jej rzecz nie:
- jest prowadzone inne Konto Mieszkaniowe ani inna Lokata Mieszkaniowa,
- było prowadzone inne Konto Mieszkaniowe ani inna Lokata Mieszkaniowa, chyba że ich prowadzenie zakończono, przed ukończeniem przez nią 18 lat i nie została wypłacona Premia Mieszkaniowa
- posiada/posiadała prawo własności albo przysługuje/przysługiwało jej spółdzielcze prawo do nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego:
- nabyte w drodze dziedziczenia w okresie prowadzenia Konta Mieszkaniowego albo Lokaty Mieszkaniowej lub
- w udziale nie wyższym niż 50% i nabyte w drodze dziedziczenia przed rozpoczęciem prowadzenia Konta Mieszkaniowego, lub
- wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego wydanej w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub co najmniej 12 miesięcy przed dniem rozpoczęcia prowadzenia konta
- posiada/posiadała prawo własności albo przysługuje/przysługiwało jej spółdzielcze prawo do nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego:
- którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m2 i w którym zamieszkuje albo zamieszkiwała z dwojgiem dzieci albo
- którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 75 m2 i w którym zamieszkuje albo zamieszkiwała z trojgiem dzieci, albo
- którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 90 m2 i w którym zamieszkuje albo zamieszkiwała z czworgiem dzieci, albo
- w którym zamieszkuje albo zamieszkiwała z co najmniej pięciorgiem dzieci
Jaki jest okres prowadzenia Konta Mieszkaniowego?
Czy bank pobiera opłaty i prowizję za prowadzenie Konta Mieszkaniowego?
Jakie warunki musisz spełnić, żebyśmy mogli prowadzić dla Ciebie Konto Mieszkaniowe?
- wypełnij oświadczenie o spełnianiu warunków do prowadzenia konta i lokaty,
- podpisz z nami umowę w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe,
- wpłacaj co miesiąc na konto łącznie nie mniej niż 500 zł oraz nie więcej niż 2 000 zł.
Jakie są wymogi wpłąt na Konto Mieszkaniowe?
- nie mniejszej niż 500 zł oraz
- nie większej niż 2 000 zł.
Warunek wpłat na Konto Mieszkaniowe spełnisz także, gdy nie dokonasz wpłaty na to Konto w:
- jednym z miesięcy danego roku kalendarzowego lub jednym z miesięcy okresu liczonego od miesiąca, w którym zawrzesz umowę w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe, do końca roku kalendarzowego lub
- miesiącu następującym po upływie 10 lat liczonych od dnia 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym zawrzesz umowę w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe.
Jakie są warunki przyznania Premii Mieszkaniowej i zwolnienia naliczonych odsetek z podatku dochodowego (tzw. podatku Belki)?
- budową domu jednorodzinnego, w tym jego wykończeniem,
- nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części w celu budowy na niej domu jednorodzinnego, jeżeli zgodnie z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego albo wydaną decyzją o warunkach zabudowy na tej nieruchomości możliwa jest taka budowa,
- nabyciem prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym jego wykończeniem,
- realizacją inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej, której członkiem jest oszczędzający,
- nabyciem spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, w tym jego wykończeniem, lub wniesieniem wkładu budowlanego, o którym mowa w ustawie o spółdzielniach mieszkaniowych,
- wniesieniem wkładu mieszkaniowego, o którym mowa w ustawie o spółdzielniach mieszkaniowych,
- wniesieniem kwoty partycypacji, o której mowa w ustawie o społecznych formach rozwoju mieszkalnictwa,
- remontem lub przebudową lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego
Premia jest naliczana z dniem 15 marca roku następującego po roku kalendarzowym prowadzenia Konta Mieszkaniowego, za który jest naliczana, za każdy rok kalendarzowy prowadzenia tego konta, z pominięciem roku następującego po upływie 10 lat liczonych od dnia 31 grudnia roku kalendarzowego, w którym zawarto umowę prowadzenia konta.
Pamiętaj, że Premia Mieszkaniowa przysługuje w przypadku gdy została naliczona co najmniej 3 razy, z pominięciem naliczenia za pierwszy rok kalendarzowy prowadzenia Konta Mieszkaniowego, jeżeli w tym roku konto było prowadzone przez okres krótszy niż 9 miesięcy.
W jaki sposób obliczana jest Premia Mieszkaniowa?
Bank nalicza co roku premię mieszkaniową od sumy dokonanych wpłat na Konto Mieszkaniowe. Wysokość premii mieszkaniowej uzależniona jest od wskaźnika premii mieszkaniowej, który jest obliczany i publikowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego dla danego roku prowadzenia konta i ogłaszany w Biuletynie Informacji Publicznej BGK do dnia 15 marca roku następnego.
Wskaźnik premii mieszkaniowej dla danego roku prowadzenia konta jest przyjmowany jako wyższa wartość z porównania wskaźnika średniorocznego wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego oraz wskaźnika zmiany w danym roku ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W przypadku gdy obliczona wyższa wartość wskaźnika premii przekracza 0,15 to wskaźnik premii mieszkaniowej dla danego roku prowadzenia konta wynosi 0,15, a jeżeli obliczona wartość wskaźnika jest niższa niż 0,01, to wskaźnik premii mieszkaniowej dla danego roku prowadzenia konta wynosi 0,01.
Przykład naliczenia Premii Mieszkaniowej:
Saldo Konta Mieszkaniowego na koniec 2022 r. wynosiło 10 000 zł. Klient w 2023 r. dokonał kolejnych wpłat na konto, zgodnie z poniższą tabelą. Załóżmy, że opublikowany za 2023 r. wskaźnik Premii Mieszkaniowej wynosi 0,095.
miesiąc | wpłata | saldo na koniec miesiąca | składnik naliczeniowy |
Styczeń 2023 | 600 zł | 10000 zł + 600 zł = 10 600 zł | 10 600 zł x (0,095/12) = 83,92 zł |
Luty 2023 | 1 000 zł | 10 600 zł + 1 000 zł = 11 600 zł | 11 600 zł x (0,095/12) = 91,83 zł |
Marzec 2023 | 800 zł | 11 600 zł + 800 zł = 12 400 zł | 12 400 zł x (0,095/12) = 98,17 zł |
Kwiecień 2023 | 1 500 zł | 12 400 zł + 1 500 zł = 13 900 zł | 13 900 zł x (0,095/12) = 110,04 zł |
Maj 2023 | 1 000 zł | 13 900 zł + 1 000 zł = 14 900 zł | 14 900 zł x (0,095/12) = 117,96 zł |
Czerwiec 2023 | 500 zł | 14 900 zł + 500 zł = 15 400 zł | 15 400 zł x (0,095/12) = 121,92 zł |
Lipiec 2023 | - | 15 400 zł + 0 zł = 15 400 zł | 15 400 zł x (0,095/12) = 121,92 zł |
Sierpień 2023 | 2 000 zł | 15 400 zł + 2 000 zł = 17 400 zł | 17 400 zł x (0,095/12) = 137,75 zł |
Wrzesień 2023 | 1 200 zł | 17 400 zł + 1 200 zł = 18 600 zł | 18 600 zł x (0,095/12) = 147,25 zł |
Październik 2023 | 700 zł | 18 600 zł + 700 zł = 19 300 zł | 19 300 zł x (0,095/12) = 152,79 zł |
Listopad 2023 | 800 zł | 19 300 zł + 800 zł = 20 100 zł | 20 100 zł x (0,095/12) = 159,13 zł |
Grudzień 2023 | 1 000 zł | 20 100 zł + 1 000 zł = 21 100 zł | 21 100 zł x (0,095/12) = 167,04 zł |
Premia Mieszkaniowa naliczona za 2023 r. | 1 509,71 zł |
Czy w dowolnym momencie mogę wypłacić pieniądze zgromadzone na Koncie Mieszkaniowym?
UWAGA! Dotyczy to również wypłat części środków z Konta Mieszkaniowego. Szczegółowe zasady znajdziesz w Ustawie i w Warunkach prowadzenia kont i lokat oraz stosowania premii mieszkaniowej w sekcji „Przydatne dokumenty”.
Czy Konto Mieszkaniowe może być wspólne?
Czy mogę posiadać kilka Kont Mieszkaniowych w jednym lub kilku bankach?
Czy Konto Mieszkaniowe może być prowadzone na rzecz osoby małoletniej?
Osoba małoletnia może dysponować środkami zgromadzonymi na tym koncie wyłącznie za zgodą przedstawiciela ustawowego.
Czym jest Lokata Mieszkaniowa?
- upłynie okres prowadzenia konta,
- po upływie 3 lat, które są liczone od 1 stycznia roku następującego po roku zawarcia umowy w sprawie oszczędzania na cele mieszkaniowe jeśli:
- nie wykonasz wymaganej liczby miesięcznych wpłat na konto,
- wypłacisz część zgromadzonych na koncie środków pieniężnych (w tym przypadku przekształcając konto w lokatę, pomniejszymy zgromadzone na koncie środki o kwotę podatku dochodowego niepobranego w związku z ustawowym zwolnieniem. Kwota ta odpowiada proporcji wypłaconych środków do środków zgromadzonych na koncie przed tą wypłatą. Kwotę tę odprowadzimy ją na rachunek właściwego organu podatkowego).
Przez jaki okres będziemy prowadzić Lokatę Mieszkaniową?
Wyjątek:
Jeżeli odnowienie lokaty nastąpi przed ukończeniem przez Ciebie 30 lat, lokata będzie się odnawiała bez względu na liczbę poprzednich odnowień.
Gdzie znajdę dodatkowe informacje na temat Konta Mieszkaniowego i Lokaty Mieszkaniowej?
Oprocentowanie promocyjne 5% w skali roku obowiązuje do 31 grudnia 2024 r. Po zakończeniu promocji obowiązywać będzie oprocentowanie standardowe określone w Tabeli Oprocentowania Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych. Bank może podjąć decyzję o przedłużeniu promocji na dotychczasowych lub nowych warunkach.
Alior Bank SA prowadzi Konto Mieszkaniowe na podstawie ustawy z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Posiadaczem Konta Mieszkaniowego może być osoba fizyczna, która ukończyła 13 lat i w dniu zawarcia umowy o powadzenie Konta Mieszkaniowego nie ukończyła 45 lat oraz spełnia pozostałe warunki określone w ustawie. Na Konto Mieszkaniowe należy dokonywać comiesięcznych wpłat w łącznej wysokości nie niższej niż 500 zł oraz nie wyższej niż 2 000 zł. Posiadaczowi Konta Mieszkaniowego przysługuje premia mieszkaniowa oraz zwolnienie odsetek naliczonych na koncie z podatku od dochodów kapitałowych, o ile zgromadzone na nim środki zostaną wypłacone w celu pokrycia całości lub części wydatków ponoszonych na cel mieszkaniowy ściśle określony w ustawie. Premia Mieszkaniowa finansowana jest z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego zarządzanego przez Bank Gospodarstwa Krajowego S.A. Tryb i zasady naliczania i wypłaty Premii Mieszkaniowej określone są w ustawie. Oprocentowanie Konta Mieszkaniowego jest zmienne i w związku z tym wiąże się z ryzkiem spadku jak i wzrostu odsetek naliczanych na Koncie Mieszkaniowym. Stawka oprocentowania Konta Mieszkaniowego jest określona w obowiązującej Tabeli Oprocentowania Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych. Kapitalizacja naliczonych na Koncie Mieszkaniowym odsetek następuje jednorazowo w momencie wypłaty środków z konta. Wszystkie dokumenty, które dotyczą Konta Mieszkaniowego dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Alior Banku w sekcji Konto Mieszkaniowe, w zakładce Przydatne Dokumenty.