Multi Kapitał II - Alior Bank

Zakres ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest Twoje życie, a zakres ubezpieczenia obejmuje:

Twoją śmierć w okresie ochrony ubezpieczeniowej;
Twoją śmierć w okresie ochrony ubezpieczeniowej spowodowaną nieszczęśliwym wypadkiem;
dożycie przez Ciebie do końca okresu ubezpieczenia.

Jeśli umrzesz w okresie ochrony i:

Twój aktualny wiek jest niższy niż 75 lat, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która jest równa 101% wartości rachunku udziałów;
Twój aktualny wiek jest równy lub wyższy niż 75 lat, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która jest równa 100,50% wartości rachunku udziałów.

Jeśli umrzesz w okresie ochrony w wyniku nieszczęśliwego wypadku, PZU Życie wypłaci dodatkowe świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która wynosi 100% składki jednorazowej, ale nie więcej niż 100.000 zł.

Jeśli dożyjesz do końca okresu ubezpieczenia, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która jest równa wartości rachunku udziałów.

Obok zapewnienia ochrony na wypadek Twojej śmierci, celem ubezpieczenia jest gromadzenie i inwestowanie środków pieniężnych w fundusze.

Pytania i odpowiedzi

Jaka jest wysokość świadczenia w przypadku zgonu?

Jeśli umrzesz w okresie ochrony i:

Twój aktualny wiek jest niższy niż 75 lat, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która jest równa 101% wartości rachunku udziałów;
Twój aktualny wiek jest równy lub wyższy niż 75 lat, PZU Życie wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która jest równa 100,50% wartości rachunku udziałów.

Jeśli umrzesz w okresie ochrony w wyniku nieszczęśliwego wypadku, PZU Życie wypłaci dodatkowe świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, która wynosi 100% Twojej składki jednorazowej (ale nie więcej niż 100.000 zł).

Czy istnieje możliwość wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, jakie konsekwencje się z tym wiążą?

Możesz odstąpić od umowy ubezpieczenia:

w ciągu 30 dni od jej zawarcia – zgodnie z OWU, PZU Życie wypłaci wartość rachunku udziałów:
- ustaloną według wartości udziału jednostkowego z 2. dnia wyceny od dnia operacyjnego,
- powiększoną o pobraną opłatę administracyjno-dystrybucyjną.
w ciągu 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu umowy – zgodnie z OWU, PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego:
- ustaloną według wartości udziału jednostkowego z dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od umowy,
- równą wartości rachunku udziałów pomniejszonej o opłatę dystrybucyjną (pobierana w przypadku rezygnacji z umowy w okresie pierwszych 5 lat jej trwania).

Możesz wypowiedzieć umowę w każdym czasie jej trwania – zgodnie z OWU, PZU Życie wypłaci wartość wykupu całkowitego:

ustaloną według wartości udziału jednostkowego z 2. dnia wyceny od dnia operacyjnego,
równą wartości rachunku udziałów pomniejszonej o opłatę dystrybucyjną (pobierana w przypadku rezygnacji z umowy w okresie pierwszych 5 lat jej trwania).

Więcej informacji na temat przysługujących Ci praw do rezygnacji z umowy znajdziesz w OWU.

Kto może złożyć wniosek o ubezpieczenie?

Wniosek może złożyć osoba, która w dniu złożenia wniosku o ubezpieczenie ma ukończone 18 lat i jednocześnie nieukończone 80 lat.

Jakie ryzyka wiążą się z inwestycją w fundusze?

Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconego kapitału – inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, wartość inwestycji może rosnąć lub maleć w wyniku wzrostu lub spadku wartości jednostek uczestnictwa, w związku ze zmianą sytuacji na rynkach.
Ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału wynikające z kosztów związanych z wycofaniem się z inwestycji przed 5 rokiem trwania ubezpieczenia.
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków związanego z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela, np. zawieszenie notowań instrumentu finansowego.
Ryzyko walutowe – w związku z możliwością inwestowania środków w produkcie w trzech walutach (PLN, EUR, USD) istnieje możliwość nagłej, niekorzystnej i nieprzewidywalnej zmiany wartości inwestycji w wyniku zmiany kursów walutowych.
Ryzyko podatkowe – PZU Życie SA jako płatnik zryczałtowanego podatku dochodowego jest zobowiązane do wyliczenia, poboru i odprowadzenia podatku do urzędu skarbowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami, tj. „ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych”. Wyliczenie podatku następuje w polskich złotych również w przypadku inwestycji w walutach obcych, w takim przypadku zarówno przychody jak i koszty przeliczane są na polskie złote przy zastosowaniu kursów wymiany odpowiednich walut, obowiązujących w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień uzyskania przychodu i dzień poniesienia kosztu. W zależności od kształtowania się kursów walutowych w trakcie inwestycji, może zdarzyć się sytuacja, kiedy inwestor będzie zobowiązany do zapłaty podatku, nawet jeśli nie osiągnie dochodu w walucie obcej, w której zainwestował środki.
Ryzyko upadłości ubezpieczyciela – świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż 30 000 EUR, według średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Charakterystyka ryzyk związanych z inwestowaniem w fundusze opisana została w Regulaminie Funduszy, który stanowi załącznik nr 2 do OWU.

Kto otrzyma pieniądze z ubezpieczenia w przypadku Mojej śmierci?

Masz prawo do wyznaczenia osób, które w przypadku Twojej śmierci otrzymają wypłatę świadczenia. Są to tzw. osoby uposażone. Jeśli nie wskażesz osób uposażonych albo wszyscy uposażeni umrą przed Tobą lub utracą prawo do wypłaty, to świadczenie przysługuje członkom Twojej rodziny według kolejności zapisanej w OWU.

Jaka jest minimalna wysokość składki?

Minimalna wysokość składki jednorazowej to 15 000 PLN lub równowartość tej kwoty przeliczona po średnim kursie NBP z dnia dokonania wpłaty w euro albo w dolarach amerykańskich.
Minimalna wysokość składki dodatkowej wynosi:

500 PLN
150 EUR/USD

Jak długo trwa umowa ubezpieczenia?

Umowę zawierasz na okres do rocznicy umowy, w której Twój wiek wyniesie 100 lat, zwany okresem ubezpieczenia. Możesz ją wypowiedzieć w każdym momencie. Pamiętaj jednak, że rezygnacja z umowy w okresie jej pierwszych 5 lat wiąże się z pobraniem opłaty dystrybucyjnej.

Gdzie można śledzić notowania funduszy?

Notowania wartości udziałów jednostkowych UFK można śledzić na stronie PZU.

Przydatne dokumenty

Informacje oraz dokumenty, w tym: OWU z załącznikami, Karta Produktu i Dokument zawierający kluczowe informacje wraz z załącznikami (KID), dostępne są na stronie PZU.

Przed podjęciem decyzji i zawarciem umowy ubezpieczenia zapoznaj się z dokumentacją ubezpieczeniową, która zawiera szczegółowe informacje o produkcie, m.in. o zakresie ubezpieczenia, warunkach udzielenia ochrony, włączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności oraz opłatach i ryzykach związanych z inwestowaniem w fundusze.

Opłaty i limity

Opłata administracyjno-dystrybucyjna

W okresie pierwszych 5 lat umowy
Opłata pobierana jest z tytułu bieżącej obsługi umowy oraz kosztów związanych z zawarciem umowy, takich jak koszty wdrożenia produktu i koszty akwizycji.

Jak naliczana jest opłata?
W tym okresie opłata naliczana jest w oparciu o dwie składowe, zgodnie z punktami a) oraz b):
a) opłata w skali roku, dla każdego funduszu, ustalana jest jako iloczyn następujących wartości:

udziału procentowego wartości udziałów jednostkowych danego funduszu w wartości rachunku udziałów;
sumy wpłaconych składek pomniejszonej o sumę wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku wykupów częściowych, od których została naliczona opłata dystrybucyjna oraz
stawki opłaty przypisanej do danego funduszu.

Wysokość opłaty przedstawia poniższa tabela:

	% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Fundusze oparte na funduszach inwestycyjnych wymienione w pkt I strategii inwestycyjnej	1,10%
Fundusze modelowe	1,10%

b) opłata w skali roku, dla każdego funduszu, ustalana jest jako iloczyn stawki opłaty przypisanej do danego funduszu i wartości udziałów jednostkowych w danym funduszu.

Wysokość opłaty przedstawia poniższa tabela:

	% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Fundusze oparte na funduszach inwestycyjnych wymienione w pkt I strategii inwestycyjnej	0,55%
Fundusze modelowe	0,75%

Opłata dla każdego funduszu naliczana jest dziennie przez cały okres umowy, a w okresie pierwszych 5 lat pobierana jest:
1) po zsumowaniu obydwu składowych, o których mowa w pkt a) i b) powyżej, wyliczonych za każdy dzień danego miesiąca kalendarzowego oraz
2) poprzez umorzenie udziałów jednostkowych danego funduszu
w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy.

Fundusze w walucie innej niż PLN

W przypadku funduszy w walucie innej niż złotówki:
1) w okresie pierwszych 5 lat umowy w celu naliczenia opłaty, o której mowa w pkt a) powyżej:
• każda składka oraz wartość udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku każdego wykupu częściowego, od której została naliczona opłata dystrybucyjna, przeliczana jest na złotówki po średnim kursie NBP odpowiednio z dnia wpłaty składki lub z dnia wyceny umarzanych udziałów jednostkowych;
• aktywa funduszy przeliczane są na złotówki po średnim kursie NBP z dnia naliczenia opłaty;
• wartość opłaty w złotówkach przeliczana jest na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty;
2) w okresie pierwszych 5 lat umowy opłata, o której mowa w pkt b) powyżej, naliczana jest w walucie danego funduszu.

Po okresie pierwszych 5 lat umowy

Opłata pobierana jest z tytułu bieżącej obsługi umowy.

Jak naliczana jest opłata?
W tym okresie opłata w skali roku dla każdego funduszu ustalana jest jako iloczyn:
• stawki opłaty przypisanej do danego funduszu oraz
• wartości udziałów jednostkowych w danym funduszu.

Wysokość opłaty przedstawia poniższa tabela:

	% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Fundusze oparte na funduszach inwestycyjnych wymienione w pkt I strategii inwestycyjnej	0,90%
Fundusze modelowe	1,10%

Opłata dla każdego funduszu naliczana jest dziennie przez cały okres umowy, a po okresie pierwszych 5 lat pobierana jest poprzez umorzenie udziałów jednostkowych danego funduszu w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy.

Fundusze w walucie innej niż PLN

W przypadku funduszy w walucie innej niż złotówki po okresie pierwszych 5 lat umowy opłata naliczana jest w walucie danego funduszu.

Opłata może zostać pobrana także w trakcie miesiąca kalendarzowego, jeśli zakończy się ochrona ubezpieczeniowa w sytuacjach wskazanych w pkt 65 ppkt 2-7 OWU.

Jeżeli w dniu pobrania opłaty na danym funduszu nie ma wystarczającej ilości środków na jej pobranie, brakująca część opłaty zostanie pobierana poprzez proporcjonalne umorzenie udziałów jednostkowych w posiadanych przez Ciebie funduszach. Jeżeli waluta funduszu, z którego ma być pobrana opłata jest inna niż waluta, w której została naliczona, zostanie przeliczona po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.

Przykład 1) naliczania opłaty administracyjno-dystrybucyjnej w okresie pierwszych 5 lat umowy:

Wpłaty z tytułu składki jednorazowej: 100 000,00 PLN + 100 000,00 EUR Wartość rachunku na dzień naliczenia opłaty:
• Fundusz polski (F1): 60 500,00 PLN
• Fundusz zagraniczny EUR (F2): 100 500,00 EUR
• Portfele Modelowe (F3): 40 500,00 PLN

1. Ustalenie wartości rachunku udziałów w PLN (przewalutowanie na PLN po średnim kursie NBP z dnia naliczenia opłaty):
Fundusz polski (F1): 60 500,00 PLN
Fundusz zagraniczny EUR (F2): 100 500,00 EUR x 4,00 (przykładowy średni kurs NBP z dnia naliczenia opłaty) = 402 000,00 PLN
Portfele Modelowe (F3): 40 500,00 PLN
Wartość rachunku udziałów w PLN = 503 000,00 PLN

2. Obliczenie udziału procentowego aktywów danego funduszu w wartości rachunku udziałów:
F1: 60 500,00 PLN / 503 000,00 PLN = 12,03%
F2: 402 000,00 PLN / 503 000,00 PLN = 79,92%
F3: 40 500,00 PLN / 503 000,00 PLN = 8,05% 3.

Przeliczenie składki jednorazowej na PLN:
100 000,00 PLN + 100 000,00 EUR x 3,5 (przykładowy średni kurs NBP z dnia wpłaty składki) = 450 000,00 PLN

4. Przeliczenie wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku każdego wykupu częściowego, od której została naliczona opłata dystrybucyjna:
Przewalutowanie na złote następuje po średnim kursie NBP odpowiednio z dnia wyceny umarzanych udziałów jednostkowych. W przedmiotowym przykładzie brak wykupów częściowych.

5. Naliczenie opłaty administracyjno-dystrybucyjnej przypisanej do danego funduszu:
W tym okresie opłata naliczana jest w oparciu o dwie składowe, zgodnie z punktami a) oraz b):
a) ustalany w skali roku, dla każdego funduszu, iloczyn następujących wartości:
*udziału procentowego wartości udziałów jednostkowych danego funduszu w wartości rachunku udziałów,
*sumy wpłaconych składek pomniejszonej o sumę wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku wykupów częściowych, od których została naliczona opłata dystrybucyjna oraz
*stawki opłaty przypisanej do danego funduszu.
b) ustalany w skali roku, dla każdego funduszu, iloczyn stawki opłaty przypisanej do danego funduszu i wartości udziałów jednostkowych w danym funduszu.

Opłata dla każdego funduszu jest naliczana dziennie przez cały okres umowy.

Fundusz: F1
Udział %: 12,03%
Suma składek: 450 000 PLN
Suma opłaty: 1,65%
Opłata roczna: 893,07 PLN
Opłata dzienna: 2,45 PLN

Fundusz: F2
Udział %: 79,92%
Suma składek: 450 000 PLN
Suma opłaty: 1,65%
Opłata roczna: 5 934,10 PLN
Opłata dzienna: 16,26 PLN

Fundusz: F3
Udział %: 8,05%
Suma składek: 450 000 PLN
Suma opłaty: 1,85%
Opłata roczna: 670,30 PLN
Opłata dzienna: 1,84 PLN

6. Przewalutowanie opłaty dla funduszu EUR po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty:
F2 –> 16,26 PLN / 4,00 (przykładowy średni kurs NBP z dnia pobrania opłaty) = 4,07 EUR

7. Pobranie opłaty z rachunku udziałów:
Umorzenie udziałów jednostkowych funduszu odpowiadających kwocie opłaty przypadającej na dany fundusz.

Przykład 1) naliczania dziennej opłaty administracyjno-dystrybucyjnej po okresie pierwszych 5 lat umowy:
Wartości udziałów jednostkowych w danym funduszu, które posiada ubezpieczający w danym dniu:
Fundusz 1 = 10 000,00 zł
Fundusz 2 = 16 000,00 zł
Całkowita wartość udziałów jednostkowych w ramach umowy w danym dniu = 26 000,00 zł
Opłata Fundusz 1 = (10 000,00 zł * 0,90%) / 365 dni = 0,25 zł
Opłata Fundusz 2 = (16 000,00 zł * 1,10%) / 365 dni = 0,48 zł

Wysokość dziennej opłaty administracyjno-dystrybucyjnej po okresie pierwszych 5 lat umowy wynosi:
Opłata Fundusz 1 + Opłata Fundusz 2 = 0,25 zł + 0,48 zł = 0,73 zł

Opłata za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego

Opłata jest pobierana z tytułu udzielania przez PZU Życie SA ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci ubezpieczającego.

Wysokość rocznej opłaty za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego określona jest w tabeli rocznych opłat (w procencie sumy na ryzyku) w Tabeli Opłat i Limitów.

Roczna opłata jest określana jako procent sumy na ryzyku i ustalana jest w zależności od aktualnego wieku ubezpieczającego, o którym mowa w pkt 1 ppkt 2 OWU.

Suma na ryzyku:
• 1% wartości rachunku udziałów - jeśli aktualny wiek ubezpieczającego jest niższy niż 75 lat;
• 0,5% wartości rachunku udziałów - jeśli aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 75 lat.

W przypadku funduszy w walucie innej niż PLN wartość rachunku udziałów przeliczana jest na PLN po średnim kursie NBP z dnia naliczenia opłaty.

Opłata jest naliczana dziennie i pobierana jest w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy.

Opłata może zostać pobrana również w trakcie miesiąca kalendarzowego, jeśli zakończy się ochrona ubezpieczeniowa w sytuacjach wskazanych w pkt 65 OWU.

Wartość opłaty do pobrania wyznaczana jest jako suma dziennych opłat w PLN.

Opłata pobierana jest poprzez proporcjonalne umorzenie udziałów jednostkowych w posiadanych przez ubezpieczającego funduszach.

Wartość opłaty w PLN jest przewalutowywana na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.

Przykład 1) naliczania opłaty za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego:
• Wiek ubezpieczającego: 35 lat
• Wpłacona składka jednorazowa: 150 000 zł
• Wpłacone składki dodatkowe: 0 zł
• Wartość dokonanych wykupów częściowych: 0 zł
• Wartość rachunku udziałów na dzień naliczenia opłaty za ochronę: 200 000 zł
• Suma na ryzyku: 2 000 zł (200 000 zł * 1%) (1% wartości rachunku udziałów na dzień naliczenia opłaty za ochronę)
• Dzienna opłata za ochronę (zgon): (0,167% * 2 000 zł) / 365 dni = 3,34 zł / 365 dni = 0,01 zł
• Miesięczna opłata za ochronę (zgon) potrącana z rachunku udziałów (założenie: suma na ryzyku nie zmienia się przez pozostałe dni wyceny miesiąca): 0,01 zł * 30 dni = 0,30 zł

Opłata za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem

Opłata jest pobierana z tytułu udzielania przez PZU Życie SA ochrony na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem.

Stawka opłaty wynosi 0,05 złotych miesięcznie za każdy 1 000 złotych sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem.

Stawka miesięcznej opłaty określana jest od 1 000 złotych sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem. Miesięczna opłata przeliczona od sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem pobierana jest w ostatnim dniu wyceny każdego miesiąca kalendarzowego za dany miesiąc kalendarzowy. Jeśli udzielana przez PZU Życie SA ochrona trwa krócej niż miesiąc kalendarzowy, opłata z tytułu ochrony naliczana jest proporcjonalnie do liczby dni udzielanej ochrony. PZU Życie SA może ją również pobrać w trakcie miesiąca kalendarzowego, jeśli zakończy się ochrona ubezpieczeniowa w sytuacjach wskazanych w pkt 65 OWU.

Opłata pobierana jest poprzez umorzenie udziałów jednostkowych funduszy, w proporcjach odpowiadających udziałowi wartości udziałów jednostkowych poszczególnych funduszy w wartości rachunku udziałów.

Jeśli ubezpieczający opłaci całość lub część składki jednorazowej w euro albo w dolarach amerykańskich, suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem przeliczana jest na złote polskie po średnim kursie NBP z dnia nabycia udziałów jednostkowych za alokowaną składkę jednorazową (dzień początku ochrony ubezpieczeniowej).

Dla funduszy w walucie innej niż PLN opłata stanowi równowartość kwoty opłaty wyrażonej w PLN przypadającej na dany fundusz, określonej po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.

Opłata przestaje być naliczana w rocznicę umowy, w której wiek ubezpieczającego wynosi 85 lat.

Przykład 1) naliczania opłaty za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem:
Składka jednorazowa: 100 000 zł.
Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem: 100% składki jednorazowej.
Miesięczna opłata za ochronę na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem wynosi:
(0,05 zł * suma ubezpieczenia) / 1 000 zł = (0,05 zł * 100% * 100 000 zł) / 1 000 zł = (0,05 zł * 100 000 zł) / 1 000 zł = 5 zł

Opłata dystrybucyjna
Opłata pobierana jest w celu pokrycia nierozliczonych kosztów związanych z zawarciem umowy, takich jak koszty wdrożenia produktu, koszty akwizycji.

Wysokość opłaty jest wskazana poniżej i zależy od roku umowy, w którym:
• zakończyła się ochrona ubezpieczeniowa w wyniku całkowitego wykupu ubezpieczenia, wypowiedzenia umowy lub odstąpienia od umowy (w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy informacji o wysokości świadczeń),
• złożono wniosek o częściowy wykup ubezpieczenia.

Wysokość opłaty przedstawia poniższa tabela:

Rok umowy	Wysokość opłaty dystrybucyjnej (w % podstawy)
1. rok	1,50%
2. rok	1,50%
3. rok	1,50%
4. rok	1,50%
5. rok	1,50%
6. rok i kolejne lata umowy	0%

Podstawą, od której naliczana jest opłata w przypadku wykupu częściowego, jest wartość umorzonych udziałów jednostkowych. Suma wartości umorzonych udziałów jednostkowych, od których naliczana jest opłata, nie może przekroczyć sumy wpłaconych składek. W przypadku takiego przekroczenia, podstawą naliczania opłaty będzie część wartości umorzonych udziałów jednostkowych, która stanowi różnicę wpłaconych składek i wartości udziałów umorzonych z tytułu wcześniejszych wykupów, od których naliczona została opłata dystrybucyjna.

Podstawą, od której naliczana jest opłata w przypadku wykupu całkowitego, jest suma wpłaconych składek pomniejszona o sumę wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku wykupów częściowych, od których naliczona została opłata dystrybucyjna.

Dla funduszy w walucie innej niż PLN każda składka oraz wartość udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku każdego wykupu częściowego, od której naliczona została opłata dystrybucyjna, przeliczana jest na PLN po średnim kursie NBP odpowiednio z dnia dokonania wpłaty lub z dnia wyceny umarzanych udziałów jednostkowych.

Opłata pobierana jest od wartości udziałów jednostkowych umorzonych w wyniku wykupu całkowitego lub częściowego.

Dla poszczególnych funduszy opłata pobierana jest proporcjonalnie do udziału wartości umorzonych udziałów jednostkowych danego funduszu w wartości umarzanych udziałów jednostkowych.

Wartość opłaty w PLN przypadająca na dany fundusz przeliczana jest na walutę funduszu po średnim kursie NBP z dnia pobrania opłaty.

Przykład 1) naliczania opłaty dystrybucyjnej z tytułu wykupu całkowitego w 3 roku trwania umowy, brak wypłat częściowych:
• Wysokość opłaty dystrybucyjnej: 1,50%
• Wartość udziałów jednostkowych funduszu 1: 34 000 PLN
• Wartość udziałów jednostkowych funduszu 2: 56 000 PLN
• Wartość rachunku udziałów łącznie: 90 000 PLN • Wysokość składki: 80 000 PLN
• Opłata dystrybucyjna: 80 000 PLN * 1,50% = 1 200 PLN
• Kwota do wypłaty = 90 000 PLN – 1 200 PLN – podatek 1)

1) Przykłady liczbowe, które mają za zadanie wyjaśnić sposób wyliczenia poszczególnych opłat, zawierają dane hipotetyczne i nie odzwierciedlają faktycznych opłat pobieranych w ramach danej umowy ubezpieczenia. Dla uproszczenia i przejrzystości przykładu do wyliczeń zostały przyjęte zaokrąglenia do dwóch miejsc po przecinku.

Ryzyka związane z inwestycją

Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconego kapitału – inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, wartość inwestycji może rosnąć lub maleć w wyniku wzrostu lub spadku wartości jednostek uczestnictwa, w związku ze zmianą sytuacji na rynkach.
Ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału wynikające z kosztów związanych z wycofaniem się z inwestycji przed 5 rokiem trwania ubezpieczenia.
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków związanego z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela, np. zawieszenie notowań instrumentu finansowego.
Ryzyko walutowe – w związku z możliwością inwestowania środków w produkcie w trzech walutach (PLN, EUR, USD) istnieje możliwość nagłej, niekorzystnej i nieprzewidywalnej zmiany wartości inwestycji w wyniku zmiany kursów walutowych. • Ryzyko podatkowe – PZU Życie SA jako płatnik zryczałtowanego podatku dochodowego jest zobowiązane do wyliczenia, poboru i odprowadzenia podatku do urzędu skarbowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami, tj. „ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych”. Wyliczenie podatku następuje w polskich złotych również w przypadku inwestycji w walutach obcych, w takim przypadku zarówno przychody jak i koszty przeliczane są na polskie złote przy zastosowaniu kursów wymiany odpowiednich walut, obowiązujących w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień uzyskania przychodu i dzień poniesienia kosztu. W zależności od kształtowania się kursów walutowych w trakcie inwestycji, może zdarzyć się sytuacja, kiedy inwestor będzie zobowiązany do zapłaty podatku, nawet jeśli nie osiągnie dochodu w walucie obcej, w której zainwestował środki.
Ryzyko upadłości ubezpieczyciela – świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż 30 000 EUR, według średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. Środki zainwestowane w produkt nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Charakterystyka ryzyk związanych z inwestowaniem w fundusze opisana została w Regulaminie Funduszy, który stanowi załącznik nr 2 do OWU.

Informacja Agenta ubezpieczeniowego, Pełnomocnictwo

Alior Bank SA działa jako Agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. Bank wpisany jest do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), pod numerem 11210443/A, co można zweryfikować poprzez złożenie odpowiedniego wniosku do KNF lub poprzez stronę internetową.

Przed podjęciem decyzji i zawarciem umowy ubezpieczenia zapoznaj się z dokumentacją ubezpieczeniową, w szczególności z: Dokumentem zawierającym kluczowe informacje wraz z załącznikami, Kartą Produktu oraz Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) wraz z załącznikami, które zawierają szczegółowe informacje o produkcie, m.in. o zakresie ubezpieczenia, warunkach udzielenia ochrony, włączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności oraz opłatach i ryzykach związanych z inwestowaniem w fundusze.

Informacja Agenta Ubezpieczeniowego

Plik w formacie PDF (rozmiar: 142 KB)

Pełnomocnictwo PZU Życie SA dla Alior Banku

Plik w formacie PDF (rozmiar: 832 KB)

Multi Kapitał II pzu życie

Dostęp do ponad 70 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zarządzanych przez wiodące Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Inwestycje pod okiem ekspertów

Jak zawrzeć umowę ubezpieczenia?

Dodatkowe informacje

Pobierz „Alior Mobile”